金融活，经济活；金融稳，经济稳。银行手脚我国金融体系的中坚力量，通过牢牢围绕作念好金融“五篇大著作”，积极服求实体经济高质料发展。从作事后果来看，银行对“五大主题债券”承销金额4年提高21倍，对科技型企业贷款大幅增长，绿色金融、普惠金融、待业金融也旺盛发展。

　　本期《多维度剖析“五篇大著作”》系列报说念聚焦银行业，呈现其在锚定“五篇大著作”目的中的实验后果，并梳剃头展经过中显骄矜的问题，为银行业更精确地作事国度策略、鼓动“五篇大著作”落地提供参考。

　　围绕“五篇大著作” 债券承销刊行双向发力

　　2024年5月，国度金融监督处置总局印发的《对于银行业保障业作念好金融“五篇大著作”的带领见解》明确，将来5年，银行业保障业多档次、广掩饰、各种化、可捏续的“五篇大著作”作事体系基本造成，探究责任机制愈加完善、产物愈加丰富，作事可得性、掩饰面、欢跃度大幅培植，有劲鼓动新质分娩力发展。

　　自2023年中央金融责任会议建议作念好金融“五篇大著作”以来，银行业牢牢围绕“科技、绿色、普惠、养老、数字”五大界限积极行径、精确发力、丰富供给，培植服求实体经济发展质效。

　　手脚金融体系的中枢，银行业在服求实体经济经过中演出着政策落地“延迟者”、资源设立“重要者”、产物作事“改换者”以及风险防控“看护者”等多重脚色。在债券承销和刊行中，银行发达主力军作用。

　　债券承销方面，凭据数据，银行承销的科技、绿色、普惠、养老及数字五大主题债券（简称“五大主题债券”）总数由2020年的310亿元傍边高潮至2024年的6916亿元傍边，增幅极端21倍；本年前7个月，银行对五大主题债券承销总数已极端旧年全年。

　　从五大主题债券承销金额占比来看，由银行承销的金额占比从2020年的28.72%高潮至2024年的35%傍边，本年前7个月承销占比极端40%，达到41.28%，仅次于券商。

　　债券刊行方面（按刊行日统计），2022年以来，每年由银行刊行的五大主题债券总数捏续极端5000亿元，占全阛阓刊行的五大主题债券总数比重捏续极端25%，其中绿色主题及普惠主题债券孝敬较大。本年前7个月，由银行刊行的五大主题债券总数极端7700亿元，占比36.33%，其中科技改换债刊行额已极端2350亿元。

　　挑起信贷大梁 精确滴灌三大界限

　　信贷手脚中枢业务之一，银行遏抑加大对实体经济的支捏力度，同期捏续优化信贷结构，对科技、绿色、普惠三大界限的精确滴灌力度大幅增强。

　　据中国东说念主民银行数据，法律诠释二季度末，科技型中小企业本外币贷款余额3.46万亿元，同比增长22.9%；高新技能企业本外币贷款余额18.78万亿元，同比增长8.2%。本外币绿色贷款余额42.39万亿元，比年头增长14.4%；东说念主民币普惠小微贷款余额35.57万亿元，同比增长12.3%；本外币涉农贷余额53.19万亿元，同比增长7.4%。

　　从科技金融来看，凭据企业预警通的数据，法律诠释2024年末，近70家银行对科技型企业贷款总余额达到6.5万亿元，其中12家银行贷款余额极端千亿元，包括招商银行、江苏银行、上海银行等，往常年末贷款余额较上一年末均有高潮。

　　凭据数据，按照国民经济行业差别，A股中有19家上市银行完满露馅了2022年至2024年科技探究行业的贷款余额。数据骄矜，法律诠释2024年末，这19家银行对科技行业贷款余额为7474.29亿元，较上一年末加多34%以上。其中，浦发银行对科技行业的贷款余额极端1350亿元，较上一年末增幅极端20%；北京银行、兴业银行对科技行业的贷款余额均打破千亿元；江苏银行、重庆银行、浙商银行对科技行业的贷款余额较上一年末增幅均极端50%。

　　从绿色金融来看，有52家上市银行完满露馅2022年至2024年绿色信贷余额，2024年末所有这个词极端27万亿元，较上一年末加多20%以上（可比口径，下同），占全阛阓绿色贷款余额比重极端75%。西安银行、瑞丰银行及郑州银行等2024年末绿色信贷余额较上一年末翻倍。

　　从普惠金融来看，有50家上市银行（含A股、港股）完满露馅普惠型小微企业信贷数据，2024年末所有这个词贷款余额超22万亿元，较上一年末增长超一成，占全阛阓普惠型小微企业贷款余额比重接近67%。其中，国有大行增长幅度相对首先，如农业银行、工商银行、中国银行的增幅均极端25%。

　　以总钞票前20的上市银行来看（法律诠释2025年一季度末），法律诠释2024年末，江苏银行、上海银行等对科技型企业贷款余额较上一年末均加多10%以上，招商银行增长9.73%。20家银行2024年末绿色信贷余额较上一年末沿路完毕增长。17家银行2024年末普惠型小微企业贷款余额较上一年末完毕增长。

　　丰富待业金融产物 高效作事银发经济

　　我国东说念主口老龄化程度加速，仅靠基本养老保障已难以餍足老年东说念主对生计品性日益增长的需求。本年年头，国度金融监督处置总局印发的《银行业保障业待业金融高质料发展实施决策》明确条目，银行保障机构长远参与多档次、多相沿养老保障体系成立，加大对银发经济的金融支捏。

　　在政策支捏下，待业金融产物冉冉丰富各种，从养老储蓄、养老答理产物到个东说念主待业金产物、养老年金保障等。银行围绕养老供需两头健全作事体系，作念深作念广待业金托管、受托处置业务，全面作事多档次、多相沿养老保障体系。

　　凭据中国答理网数据，法律诠释2025年7月，6家答理公司刊行的个东说念主待业金答理产物共计35只，其中工银答理、中银答理、农银答理刊行数目较多。《2024年中国银行业答理阛阓年度证实》骄矜，法律诠释2024年末，6家答理公司刊行的个东说念主待业金答理产物累计销售金额极端90亿元。

　　待业金托管及受托处置方面，法律诠释2024年末，工商银行各项待业金处置限制近5万亿元，其中待业金托管限制3.3万亿元；中国银行、招商银行待业金托管限制均极端1万亿元，其中招商银行托管限制达到1.33万亿元，较上一年末加多2800亿元。

　　农业银行养老产业金融支捏力度快速加强，法律诠释2024年末，其待业金托管限制极端7500亿元，受托处置待业金限制极端3100亿元，较上一年末增长近25%，养老产业贷款余额109.76亿元，较上年末增长68%。

　　手脚首批试点银行，中国银行个东说念主待业金账户开户数目超千万；民生银行、中信银行个东说念主待业金账户累计均极端200万户。

　　捏续加码科技参加 赋能数字金融成立

　　数字金融是银行业作念好“五篇大著作”的重要一环。中国东说念主民银行等七部门印发的《鼓动数字金融高质料发展行径决策》建议，支捏金融机构以数字技能赋能金融“五篇大著作”。在信息爆炸确当下，数字技能能灵验提高银行的磋商服从以及改换活力，并助力银行更精确地为实体经济提供优质作事。

　　频年来，银行业遏抑加大信息科技参加，以探索金融科技赋能业务发展的实验场景和改换旅途。凭据数据，完满露馅探究数据的20家上市银行（含A股、港股）信息科技参加总数从2021年的1603亿元傍边稳步培植至2024年的1884.75亿元，参加占营收比重由2021年的3.07%培植至2024年的3.78%。企业预警通数据骄矜，非上市银行2024年信息科技参加占营收比重均值约为3.5%。

　　按银行性质差别，20家上市银行中，股份制银行的信息科技参加占比拟高，2024年达到4.31%，较2021年培植超0.8个百分点；城商行2024年参加占比达到4.2%，较2021年培植近1.3个百分点。6家国有大型银行2021年至2024年信息科技参加总数捏续极端千亿元，其中2024年达到1254.59亿元，较2021年加多近17%，参加占营收比重3.56%，较2021年加多0.6个百分点以上。

　　工商银行信息科技参加金额居首位，2024年极端285亿元。公司全面深化数字工行成立，以“数据和技能”为入手，为业务磋商赋能。法律诠释2024年末，工商银行累计授权专利4957件，全行数字经济中枢产业贷款近9000亿元，较期初增幅10.63%；个东说念主手机银行客户限制达5.88亿户，保捏行业第一。

　　招商银行2021年至2024年信息科技捏续参加超百亿元。2024年公司将《招商银行数字化转型发展磋商纲领（2023—2025）》升级为《招商银行数字金融成立三年磋商纲领（2023—2025）》，明确从“线上招行”迈向“数智招行”的转型宗旨，法律诠释2024年末，公司要点业务处理服从较上年末培植58.32%；智能填单功能平均识别时效低于3秒，客户填单时长裁减极端80%，智能填单准确率99.58%。

海量资讯、精确解读，尽在新浪财经APP